Ваш платёжный продукт начинается со схемы операций
Кто ваш клиент: покупатель, поставщик услуг, торговая площадка или участник платёжной системы? Какие операции вы выполняете, кто получает деньги и кто отвечает за расчёт? Ответы определяют модель компании, набор разрешений и инфраструктуру.
VM.Capital помогает пройти путь от описания продукта до подготовки к запуску: оценить правовую модель, выбрать среду, оформить документы и организовать взаимодействие с регулятором и банками.
Все готовые бизнес-решенияЧетыре вопроса, которые задают основу
Клиент и услуга
Приём оплаты за товары и услуги, обслуживание участников системы, электронные деньги или техническая интеграция. Определяем, за что клиент платит вашей компании.
Деньги и расчёт
Где находятся средства на каждом этапе, кто вправе ими распоряжаться и когда поставщик получает оплату. Отдельно описываем возвраты и незавершённые операции.
Данные и участники
Как взаимодействуют плательщик, поставщик, банк и техническая система. Разделяем передачу информации, распоряжение средствами и окончательный расчёт.
Страны и каналы
Где находятся клиенты, банки и партнёры; какие валюты и способы оплаты используются. Международный продукт проверяется по каждой задействованной стране.
Какая модель требуется в общей юрисдикции Кыргызстана
Платёжная организация
Принимает и проводит платежи за товары и услуги третьих лиц в рамках соответствующей лицензии НБКР. Схему с поставщиками и банком оформляют договорами.
Оператор платёжной системы
Обеспечивает работу системы; лицензируемая деятельность охватывает обработку и передачу финансовой информации по платежам участников. Её отличают от непосредственного приёма платежей.
Дополнительные функции
Для выпуска электронных денег предусмотрена дополнительная лицензия. Эквайринг банковских карт требует отдельной проверки условий и сочетания разрешений. Одной универсальной лицензии для всех функций нет.
Технический поставщик, агентская схема, банковский продукт и платёжная организация — разные варианты. Если вы разрабатываете программы или подключаете интерфейс, это само по себе не означает право принимать чужие средства; правовую квалификацию определяют фактические операции.
Проверьте модель до вложений в запуск
Начнём с краткого описания продукта и движения средств. Поможем определить, какие вопросы нужно решить до регистрации, разработки и подачи заявления.
Две среды — отдельные регуляторные маршруты
Общая юрисдикция Кыргызстана
Для платёжных организаций и операторов применяются требования Национального банка Кыргызской Республики. Выбираем соответствующий набор лицензий, форму компании и структуру работы с банком и участниками.
СФИТ «Тамчы»
Платежи включены в публично заявленные направления финансовой деятельности СФИТ. Финансовый регулятор СФИТ лицензирует финансовую деятельность. Допустимость конкретного продукта, набор услуг и условия допуска необходимо подтвердить до запуска.
Регистрация компании и получение статуса в СФИТ не заменяют финансовую лицензию. Разрешение СФИТ нельзя автоматически считать разрешением НБКР, и наоборот. Для работы с клиентами и инфраструктурой вне СФИТ проверяем территорию допуска, правила внешнего рынка и необходимые согласования.
ПВТ не рассматриваем как способ разрешить платёжные операции. Отдельный разработчик программ оценивается по своей деятельности и условиям режима; его статус не распространяется на регулируемый платёжный бизнес.
Что проверить для платёжного проекта в «Тамчы»
Услуги и территория
Точный перечень операций, категории клиентов, валюты и страны. Уточняем требования к трансграничной работе, подключению внешних банков и платёжных систем.
Компания и управление
Форма, владельцы, руководители, капитал, функции внутреннего контроля и фактическое присутствие. Требования определяются видом финансовой деятельности и условиями допуска.
Обязанности и расходы
Отчётность, аудит, сборы, содержание команды и инфраструктуры. Льготы оцениваем в пределах применимого режима; они не отменяют автоматически внешние налоги и социальные обязательства.
Общее описание СФИТ не заменяет требований к конкретной платёжной услуге. До выбора среды проверяем применимые правила и уточняем разрешительный маршрут у компетентного регулятора.
Подготовка к запуску: шесть направлений
Владельцы и руководство
Прозрачная структура владения, происхождение капитала, распределение ответственности и соответствие руководителей применимым требованиям. Устанавливаем, какие назначения и изменения требуют согласования.
Документы и экономика
Описание продукта, финансовая модель, правила системы, договоры с клиентами и партнёрами. Доходы от комиссий, расходы и риски должны соответствовать реальной схеме операций.
Техническая инфраструктура
Обработка операций, управление доступом, защита информации, журналы событий, резервирование и восстановление. Разделяем функции своей команды и внешних поставщиков.
Банки и расчёты
Счета, договоры и сверка операций. Определяем порядок работы с клиентскими и собственными средствами, возвратами и остатками по применимым правилам. Подключение зависит и от решений банка.
Внутренний контроль
Проверка клиентов, противодействие отмыванию доходов, мониторинг операций, предотвращение мошенничества и работа с обращениями. Назначаем ответственных и порядок реагирования.
Разрешения и готовность
Комплект заявления, ответы на запросы и подтверждение готовности процессов. Техническое подключение, договоры и лицензия должны охватывать один и тот же продукт.
Запуск — начало текущих обязанностей
После начала работы нужно поддерживать учёт, отчётность и контроль операций, обновлять документы и обучать сотрудников. Изменение продукта, владельцев, руководства или инфраструктуры проверяется на необходимость уведомлений и согласований.
Выручку компании, движение клиентских средств и расчёты с партнёрами важно отражать раздельно в соответствии с применимыми правилами. Налоговые последствия определяются услугами, договорной моделью и географией работы, а не названием «платёжная компания».
Как VM.Capital сопровождает проект
01 · Оценка модели
Разбираем продукт, участников и движение средств. Формируем перечень правовых вопросов, сравниваем применимые среды и определяем последовательность действий.
02 · Подготовка и подача
Сопровождаем согласованные регистрационные действия, подготовку документов и взаимодействие с регулятором. Помогаем согласовать юридическую часть с технической командой и банковскими требованиями.
03 · Поддержка после запуска
Организуем согласованное корпоративное, бухгалтерское и налоговое сопровождение, обновление документов и поддержку при изменениях продукта.
Выдачу лицензии определяет регулятор, открытие счетов и подключение — соответствующие партнёры. VM.Capital сопровождает подготовку и процедуру, не гарантируя положительное решение или срок его принятия.
Начните с описания продукта
Расскажите, для кого предназначен сервис и какие операции он должен выполнять. Поможем определить подходящую модель и первый этап подготовки.